금리상승 리스크 완화형 주택담보대출 재출시 (금융위원회)

금리 상승 리스크 완화형 주택담보대출 재출시

 

신용대출이든 주택담보대출이든 대출을 받을 때 가장 민감한 건 역시 금리 즉 이자를 얼마나 내느냐입니다

 

특히 주택담보대출의 경우에는 억 단위의 큰돈을 빌리기 때문에 금리를 신경 쓰지 않을 수가 없는데요

 

요즘과 같이 금리 상승의 압박을 받는 경우에는 더욱 그렇습니다

 

이에 금융위원회에서는 7월 15일부터 전국 15개 은행을 통해

 

일정기간 대출금리 상승폭을 제한하거나 월 상환액을 고정하는 

 

'금리상승 리스트 완화형 주택담보대출'을 재출시합니다

 

 

기존에도 해당 상품이 있었으나 금리 하락기에 판매를 중지했었습니다

 

이번 포스팅에서는 해당 상품을 통해 받을 수 있는 금리 혜택, 월 상환액 그리고 취급 은행, 지원대상

 

마지막으로 신청방법까지 자세히 알아보도록 하겠습니다

 

금리상승-리스크완화형-주택담보대출

 

[포스팅 순서]

 

1. 금리상승 리스크 완화형 주택담보대출이란

 

2. 금리상한형 주택담보대출 특약

 

3. 월상환액 고정형 주택담보대출

 

4. 취급은행 및 신청방법

 

정부지원 자금 저금리 대출 한도 금리 종류 확인방법

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금리상승 리스크 완화형 주택담보대출이란?

 

약정된 기간 동안 시중 금리가 상승하더라도 약정된 금리 제한선을 넘지 않도록 설정하는 주택담보대출 상품을 말합니다

 

또한 금리제한뿐만 아니라 매월 상환하는 월 상환액을 고정하는 방법도 선택이 가능합니다 

 

① 금리 상한형

 

금리 상승폭을 연간 0.75%로 제한하고 또한 5년간 2%로 이내로 제한하는 주택담보대출

 

② 월상환액 고정형

 

금리 상승 시 원금 상환액을 줄여 총 원리금 상환액을 동일하게 유지하는 주택담보대출

(10년간 금리 상승폭을 2% 이내로 제한하여 금리 급상승 시 이자만으로 원금 초과 상황을 방지)

 

 

그럼 먼저 금리 상승기  연간 금리 상승을 제한할 수 있는 금리상한형 주택담보대출 특약 안내드리도록 하겠습니다

 

금리상한형 주택담보대출 특약

 

변동금리 대출을 이용하고 있는 대출자가 특약을 추가하게 되면

금리 상승폭을 연간 0.75% 그리고 5년간 2% 이내로 제한할 수 있습니다

 

기존 대출자가 연 0.15% ~ 0.2%의 금리를 더해 별도 심사 없이 기존 대출에 특약을 추가하는 형태로 가입할 수 있고, 또는 신규로 변동금리 주담대를 받는 경우에도 가입이 가능합니다

 

 상품 가입 후 대출자가 원하면 특약 해지도 가능합니다

 

 

[금리상한형 주택담보대출 특약 활용 예시]

 

- 기존 2억 대출자 (변동금리 2.5%, 월 원리금 상환액 79만 원)

 

→ 1년 후 금리가 2% 급상승하면

금리상한 특약 가입시  :  변동금리 3.4% (2.5% + 0.15(특약) + 0.75%(상한))  →  월 88.4만원 금리상한 특약 미가입시 : 변동금리 4.5% (2.5% + 2%(금리 상승))               →  월 100.6만원

 

→ 1년후 금리가 0.5% 하락하면

금리상한 특약 가입시  :  변동금리 2.15% (2.5% + 0.15(특약) - 0.5%(금리하락))  →  월 75.5만원 금리상한 특약 미가입시 : 변동금리 2% (2.5% - 2%(금리 하락))                       →  월 74.0만원

 

금리상한형 주택담보대출 특약은 금리가 상승할 것으로 우려되는 시기에 가입하면 혜택을 받을 수 있는 상품으로 금리 하락기에는 적합하지 않은 것을 볼 수 있습니다

 

 

이런 리스크를 완전히 없애고 싶으신 분들은 고정형으로 가입하는 것이 좋지만 금리가 기본적으로 0.5% ~ 1% 높기 때문에 쉽게 선택하기 어려운 것도 사실입니다

 

 

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다음은 월상환액 고정형 주택담보대출 특약입니다

 

월상환액 고정형 주택담보대출

 

"10년간 월상환액을 일정하게 유지하는 월상환액 고정형 주택담보대출"

 

대출금리 상승으로 이자액이 증가하는 경우 원금상환액이 줄어들어

월간 원리금 상환액 총액을 유지하는 상품입니다

※ 월상환액 고정기간은 10년으로 하되 이후 일반 변동금리 대출로 전환하거나 월상환액을 재산정합니다

 

변동금리에 비해 연 0.2~0.3% 이자를 더한 수준으로 가입이 가능하고

기존 대출자도 대환을 통해 이용 가능합니다

 

 

 

[월상환액 고정형 주택담보대출 대환 예시]

 

- 기존 2억 대출자 (변동금리 2.5%, 월 원리금 상환액 79만 원)

 

→ 기존 2억 대출을 월상환액 고정형 상품으로 대환 하면

10년간 월 상환액이 매월 81.1만원 (금리 2.7% 기준 적용시) 으로 고정 됩니다 10년간은 금리가 상승하더라도 월 상환액이 그대로 유지되며 금리 하락시에는 원금상환속도가 빨라지는 효과도 기대할 수 있습니다

 

 

마지막으로 금리 상승 리스크 완화형 주택담보대출 취급은행과 신청방법 알아보도록 하겠습니다

 

취급은행 및 신청방법

 

금리상승 리스크 완화형 주택담보대출 상품은 7월 15일부터 전국 15개 은행에서 가입 가능합니다

 

[취급은행]

국민은행, 신한은행, 하나은행, 우리은행, 농협, 기업은행, SC은행, 시티은행

대구은행, 부산은행, 광주은행, 제주은행, 전북은행, 경남은행, 수협

 

 

[가입방법]

금리상한형 : 이용하던 은행에서 특약 체결 형태로 가입

월상환액 : 대출대환을 통해 이용 가능

 

 

지금까지 금융위원회에서 운영하는 금리 상승 리스크 완화형 주택담보대출 재출시 안내였습니다

 

금리 상승 압박을 받는 시기 한번 알아보시는 것도 좋을 것 같습니다

 

 

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